央行:降低存量房貸利率，房貸利率

本篇文章給大家分享央行:降低存量房貸利率，以及房貸利率對(duì)應(yīng)的知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)各位有所幫助。

簡(jiǎn)述信息一覽：

• 1、為什么要降低存量首套住房貸款利率
• 2、又一個(gè)利好!今年1月1日起,存量房貸開(kāi)始降息了
• 3、存量房貸利率
• 4、二套房存量房利率降低嗎
• 5、存量房貸利率下調(diào)有什么好處

為什么要降低存量首套住房貸款利率

1、存量住房貸款利率的下降，對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，可節(jié)約利息支出，有利于擴(kuò)大消費(fèi)和投資。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，可有效減少提前還貸現(xiàn)象，減輕對(duì)銀行利息收入的影響。同時(shí)，還可壓縮違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸置換存量住房貸款的空間，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2、對(duì)于借款人而言，降低存量住房貸款利率意味著實(shí)實(shí)在在的利益。它可以顯著減輕借款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，節(jié)約利息支出，從而***消費(fèi)和投資活動(dòng)的擴(kuò)大。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，這對(duì)于提振市場(chǎng)信心、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)復(fù)蘇具有積極意義。對(duì)于銀行而言，降低存量住房貸款利率有助于減少客戶提前還貸的現(xiàn)象。

3、存量首套房貸利率批量下調(diào)最直接的意義就是降低了購(gòu)房者的貸款成本。房貸利率是購(gòu)房者在購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí)需要支付的最高成本之一，此次下調(diào)將有效減輕購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)壓力。對(duì)于那些已經(jīng)購(gòu)房但尚未申請(qǐng)貸款的人，這一政策將使他們能夠享受到更低的貸款利率，更容易負(fù)擔(dān)得起房屋的購(gòu)買(mǎi)。

又一個(gè)利好!今年1月1日起,存量房貸開(kāi)始降息了

年1月1日起，存量房貸利率正式下調(diào)，引起廣大購(gòu)房者的熱議。據(jù)悉，從這一天起，部分購(gòu)房者的存量房貸利率將陸續(xù)降低10個(gè)基點(diǎn)。然而，這一報(bào)道存在一定的誤解。實(shí)際上，這次利率的下調(diào)并非國(guó)家正式降息，而是前期利好政策的延續(xù)和體現(xiàn)。具體來(lái)說(shuō)，存量房貸利率的計(jì)算方式為：5年期LPR加上基點(diǎn)。

年1月1日，存量房貸利率下調(diào)，引起廣泛關(guān)注。報(bào)道指出，部分購(gòu)房者的存量房貸利率將在1月1日后陸續(xù)降息10個(gè)基點(diǎn)。然而，這種報(bào)道有對(duì)也有錯(cuò)。錯(cuò)在，這次利率下調(diào)并非國(guó)家正式降息，而是之前利好政策的釋放。正確理解是，利率下調(diào)源自前期政策影響的持續(xù)釋放。

具體來(lái)說(shuō)，如果LPR在上一年有所下調(diào)，那么存量房貸利率也會(huì)相應(yīng)下調(diào)。例如，2024年1月1日，多數(shù)購(gòu)房者的存量房貸利率迎來(lái)了小幅降息，降幅達(dá)到10個(gè)基點(diǎn)。這一調(diào)整是自動(dòng)進(jìn)行的，無(wú)需客戶操作。

第一財(cái)經(jīng)記者***訪了解到，2020年1月，歐陽(yáng)先生在北京按揭貸款買(mǎi)了首套房，純商業(yè)貸款80萬(wàn)元，分25年等額本息還款。2022年1月貸款利率為65%（2021年12月LPR）+55個(gè)基點(diǎn)=20%，每個(gè)月月供47998元。他選擇了每年的1月1日作為重新定價(jià)日。

進(jìn)一步推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)的回暖。綜上所述，存量房貸利率的下調(diào)對(duì)銀行確實(shí)存在一定的利空影響，但具體影響程度需結(jié)合多種因素綜合考慮。對(duì)于購(gòu)房者而言，這是一個(gè)利好的消息，有望減輕購(gòu)房負(fù)擔(dān)并促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的回暖。至于銀行存量房貸利率何時(shí)降，需關(guān)注央行的最新政策動(dòng)態(tài)。

另一方面，如果是指2024年9月20日至9月22日期間存量房利率下調(diào)政策的落地執(zhí)行，那么具體的執(zhí)行時(shí)間可能會(huì)因地區(qū)和銀行的不同而有所差異。此外，還有針對(duì)特定日期如2024年1月1日的存量房貸重定價(jià)調(diào)整，這也是降息執(zhí)行的一種形式。關(guān)于存量房降息，其實(shí)質(zhì)是為了減輕房貸一族的還款壓力，促進(jìn)消費(fèi)和經(jīng)濟(jì)循環(huán)。

存量房貸利率

1、存量房貸利率調(diào)整后，貸款成本將降低，對(duì)于存量房貸客戶而言，可節(jié)省一筆不小的開(kāi)支。例如，假設(shè)客戶在2019年10月至2023年12月期間貸款，首套房貸利率為5年期以上LPR+55BP。

2、存量房貸利率就是指銀行已經(jīng)發(fā)放的房貸的貸款利率，所謂存量房貸就是指銀行已經(jīng)發(fā)放的房貸。但是對(duì)于公積金貸款一般是不納入存量房貸的范圍之內(nèi)的。更嚴(yán)格的說(shuō)，存量房貸是指已經(jīng)發(fā)放的且沒(méi)有結(jié)清的房貸，如果是已經(jīng)結(jié)清的房貸則是不屬于存量房貸了。

3、存量房貸利率是指房貸新政出臺(tái)前發(fā)放的個(gè)人住房貸款中尚未還清的部分的后續(xù)貸款利率。2023年8月31日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》。自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)調(diào)整利率。

4、存量房貸利率計(jì)算公式為：存量房貸利率=5年期LPR+基點(diǎn)。同一時(shí)期、同一城市基點(diǎn)相對(duì)固定，不同城市則有差異。以A城和B城為例，A城加點(diǎn)基點(diǎn)20個(gè)，B城為30個(gè)。5年期LPR為全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，但存在波動(dòng)。2023年9月存量房貸打折，主要由基點(diǎn)（常數(shù)）下調(diào)引起。

5、存量房貸利率***用固定利率定價(jià) ***用固定利率定價(jià)的存量房貸，在整個(gè)貸款合同期限內(nèi)，貸款利率始終固定不變。只有轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率定價(jià)的存量房貸，貸款利率才有下降的可能。存量房貸利率參考的LPR未下降 LPR每月產(chǎn)生一次，但轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率定價(jià)的存量房貸，貸款利率調(diào)整周期最短為一年。

二套房存量房利率降低嗎

二套房存量房的利率不會(huì)降低。首先，要了解二套房存量房利率的設(shè)定機(jī)制。在房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策的大背景下，***通常會(huì)通過(guò)調(diào)整房貸政策來(lái)控制房?jī)r(jià)上漲和投機(jī)炒房。二套房貸款利率往往高于首套房，這是為了抑制過(guò)度投資和房?jī)r(jià)泡沫，因此，從政策層面上講，降低二套房存量房的利率與宏觀調(diào)控的目標(biāo)相悖。

二套房存量房利率確實(shí)有所降低**。根據(jù)央行近期發(fā)布的政策，為支持房地產(chǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展，降低購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，已經(jīng)對(duì)二套房存量房貸利率進(jìn)行了調(diào)整。具體而言，央行引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降到新發(fā)放房貸利率附近，預(yù)計(jì)平均降幅在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。

不能。根據(jù)查詢聰聰談事網(wǎng)得知，截止到2023年8月5日，中國(guó)人民銀行決定，自2022年10月1日起，將首套個(gè)人住房公積金貸款利率下調(diào)0.15個(gè)百分點(diǎn)，第二套住房貸款利率仍維持原有利率水平不變。房貸利率，是指在銀行辦理的用于購(gòu)房的貸款，該貸款要按照銀行規(guī)定的利率支付利息。

關(guān)于存量二套房貸款利率有望降低的問(wèn)題 存量二套房貸款利率的調(diào)整是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控與市場(chǎng)供求變化的綜合反映。近期，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的相關(guān)通知對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限做出了調(diào)整，但二套房利率政策下限仍按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

存量房貸利率下調(diào)有什么好處

減少房貸成本，降低負(fù)債風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)于購(gòu)房者而言，存量房貸利率下降意味著每月還款金額的減少，從而降低了購(gòu)房者的負(fù)債壓力。以一個(gè)貸款金額為500萬(wàn)、貸款期限為30年的購(gòu)房者為例，如果存量房貸利率下降1%，每月還款金額將減少約470元，總還款金額將減少約11萬(wàn)元。

降低房貸成本，減少負(fù)債風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)于廣大購(gòu)房者而言，存量房貸利率的下降無(wú)疑是一大利好。這一政策的實(shí)施，意味著每月需還的貸款金額將有所減少，從而有效地降低了購(gòu)房者的負(fù)債壓力。

其次，***和銀行降低存量房貸利率，有利于促進(jìn)樓市穩(wěn)定。在居民家庭收入相對(duì)較低的情況下，降低房貸利率可以降低購(gòu)房成本，為購(gòu)房者減輕購(gòu)房壓力。同時(shí)，穩(wěn)定的樓市可以維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。最后，降低存量房貸利率也有利于推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)整和轉(zhuǎn)型。

***與銀行聯(lián)手降低存量房貸利率，其影響深遠(yuǎn)。在當(dāng)前居民收入相對(duì)穩(wěn)定的環(huán)境中，此舉有助于降低購(gòu)房者的財(cái)務(wù)壓力，使得購(gòu)房變得更加可負(fù)擔(dān)，進(jìn)而有利于房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定，降低社會(huì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)和諧。此外，這種利率調(diào)整對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)調(diào)整也起著關(guān)鍵作用。

存量首套房貸利率批量下調(diào)也有助于提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力。在房貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，銀行通過(guò)降低貸款利率來(lái)吸引更多的客戶。這不僅能夠增加銀行的業(yè)務(wù)量，還能夠提高銀行在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。銀行在降低貸款利率的同時(shí)也能夠更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

促進(jìn)市場(chǎng)回暖：房貸利率的降低將提高購(gòu)房者的購(gòu)買(mǎi)能力，進(jìn)一步推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)的回暖。綜上所述，存量房貸利率的下調(diào)對(duì)銀行確實(shí)存在一定的利空影響，但具體影響程度需結(jié)合多種因素綜合考慮。對(duì)于購(gòu)房者而言，這是一個(gè)利好的消息，有望減輕購(gòu)房負(fù)擔(dān)并促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的回暖。

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